两权抵押试点正展开调查：农村“死资产”变“活钱”

　　一年多来，被认为是农村含金量最高的农村产权改革——两权抵押贷款正在各试点有序展开。

　　来自央行的数据显示，2016年9月末，全国试点地区农村承包土地的经营权抵押贷款余额141亿元，同比增长28.6%，前三季度新增44亿元；累计发放113亿元，同比增长56.8%。2016年9月末，全国试点地区农民住房财产权抵押贷款余额128亿元，同比增长2.3%。

　　此前，2015年8月，国务院出台了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》。随后在2015年底，试点工作开启，232个地区被确立为农村承包土地经营权抵押贷款试点、59个地区被确立为农民住房财产权抵押贷款试点。

　　2月5日，2017年中央一号文件《中共中央国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》（以下简称《意见》）正式发布，再次对深化农村集体产权改革提出了要求。

　　《意见》指出，落实农村土地集体所有权、农户承包权、土地经营权“三权分置”办法。加快推进农村承包地确权登记颁证，扩大整省试点范围。统筹协调推进农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点等。

　　为深入了解各地两权抵押贷款试点工作的开展情况，近期，《每日经济新闻》记者走访浙江海盐、山东武城、福建晋江和石狮等地，发现这些地方在确权工作开展、提高金融机构积极性、防范和处置风险、保障农民权益等方面，都做了积极的探索，并致力于提供可复制、可推广的模式。

　　公允定价变“看不见”为“摸得着”

　　李丙胜是山东省武城县佳泽家庭农场的负责人，他表示，“我流转了320多亩地，在村镇银行光用这个（证）作抵押，就贷了80万元，比之前的担保贷款省了近一半的利息，而且也不用再找其他的担保。”

　　李炳胜说的“证”指的是当地县政府印制的《农村土地经营权证》。像他这种情况，由于农地是流转过来的，这在以前是不具备作为抵押物的资质的。随着“三权分置”（所有权、承包权、经营权）改革的推进，特别是农村土地承包经营权和经营权的分离，沉睡的农民资产得以盘活。

　　推进两权抵押贷款试点的首要，是权属要清晰。据了解，武城作为农村承包土地经营权抵押贷款试点，2013年以来，用了两年半的时间，完成了全县72.9万亩农地全部的确权工作，让农村土地有了进入市场的身份证和通行证。

　　记者了解到，很多地方都和武城一样，实现了农村土地100%的确权。如浙江海盐目前已完成71015户32.55万亩承包土地的确权颁证，确权率达100%，为试点工作开展打下了良好基础。

　　而作为农民住房财产权抵押贷款试点的福建石狮，全市住房所有权、宅基地使用权确权率与颁证率则超过50%。据介绍，石狮符合条件能作为农房抵押贷款的土地及附着物有100亿元左右，按平均50%的抵押率计算，大约可以启动50亿元的贷款。

　　两权抵押贷款试点开展之初，很多银行都有一个放贷的顾虑——农地和农房如何公允定价？

　　为此，武城推出了简易免费评估办法，出台了《关于2015~2017年农村土地流转交易价格的指导意见》，根据该文件的相关规定，向借款人出具《武城县农村土地经营权抵押贷款标的价格评估认定书》，为申请办理抵押贷款的土地经营权提供免费的价值评估，并得到试点银行认可。

　　数据显示，截至2016年11月22日，武城共办理简易免费评估251笔，金额8636万元，涉及土地面积8332亩。和市场价格相比，节约评估费用21.6万元。为此，农村实体经济或农户办理农村土地经营权抵押贷款的积极性也得到了较好的调动。

　　而在农民住房财产权抵押贷款试点方面，福建晋江推出了宅基地基准地价来破解抵押评估难题。2016年10月12日，晋江市出台《晋江市人民政府关于发布晋江市2014年基准地价的通告》，范围包括晋江市行政辖区的所有土地。

　　据了解，晋江此举为宅基地抵押、流转、有偿使用、有偿退出提供价值评估及参考依据，突破农村土地缺乏价格基准的瓶颈问题。